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商业保理与融资租赁的异同点

 来源:本站 日期:2015/07/22 13:00:15 点击:3097 属于:商业保理
  越来越多的融资租赁公司开设商业保理公司或者开办商业保理业务,商业保理公司也陆续成立融资租赁公司,那么融资租赁与商业保理有什么相同之处和区别呢?详细介绍如下:
 
  融资租赁与商业保理的相同之处:
 
  1、都属于一个主管部门。
 
  融资租赁和商业保理都属于商务部管辖。
 
  2、在业务中都有三个当事人、两个合同
 
  融资租赁业务一般涉及到卖方、融资租赁公司(买方)、承租人,卖方与融资租赁公司是买卖合同,融资租赁公司与承租人是融资租赁合同。
 
  商业保理业务一般涉及到卖方、买方、商业保理公司。买卖双方是买卖合同,卖方与商业保理公司是保理合同。
 
  3、都属于贸易金融
 
  融资租赁是在设备销售过程中为承租人提供融资服务。
 
  商业保理是在商品过程中未卖方赊销货物提供融资服务。
 
  4、在中国都有两个主体从事融资租赁和商业保理业务
 
  在中国从事融资租赁的主体有金融租赁公司和融资租赁公司。
 
  在中国从事商业保理的主体有商业银行和商业保理公司。
 
  5、都能促进销售
 
  融资租赁通过购买租赁物租赁给承租人可以促进设备的销售。
 
  商业保理通过受让应收账款为卖方提供融资促进卖方的销售。
 
  融资租赁与商业保理的不同之处:
 
  1、从权利上看
 
  融资租赁是是基于设备的物权和租赁产生的债权。
 
  商业保理只是基于赊销贸易产生的债权融资。
 
  2、从风险的程度看
 
  融资租赁基于物权和债权,相对于商业保理的债权来看风险程度低。
 
  商业保理只是基于贸易项下的债权融资,风险程度高。
 
  3、从信用风险来源看
 
  融资租赁主要的信用风险源是来自承租人。
 
  商业保理主要的信用风险源是来自:1、买方 2、卖方。
 
  4、从为客户融资额度来看
 
  融资租赁因为大多数都是基于大型设备一般金额都比较大。
 
  商业保理大多数都是小、频、急、快,一般给客户融资额度比较小。
 
  5、从为客户提供融资的成本来看
 
  融资租赁一般提供融资租赁服务成本相对较低。
 
  商业保理因为是信用融资又是基于小微企业成本相对较高。
 
  6、从服务范围来看
 
  融资租赁一般提供设备融资租赁、设备维修、设备残值处理等业务。
 
  商业保理一般提供贸易融资、信用担保、应收账款管理与催收等服务。